오늘 기준금리가 7회 연속 3.5% 상태에서 동결됐는데 전세 퇴거자금 문제로 밤잠 못 주무시는 분들 많으실 겁니다. 저도 얼마 전에 계약을 연장했기 때문에 남의 일 같지는 않았어요. 이렇게 연일 전세와 관련된 이야기가 나올 수밖에 없는 이유는 올 한해 지속적으로 하락한 아파트 가격과 2년 전 전세 계약을 맺은 세입자들이 많기 때문이라고 했는데요. 오늘은 보증금 반환 목적으로 사용할 수 있는 금융권에서 받을 수 있는 은행과 제2금융권에 대해 알아보겠습니다.
전세퇴거자금 대출의 정확한 의미
퇴거자금대출이라는 명칭을 보면 알 수 있듯이 주택담보대출의 하나로 세입자의 계약이 종료됐을 때 갚아야 하는 반환자금입니다. 은행의 경우 공통적으로 임대한 지 1년이 지났을 때 신청할 수 있어 40년 장기로 받을 수 있었지만 기존 대출 규제인 LTV와 DSR 등을 맞춰야 하기 때문에 모든 사람에게 적용되기는 어렵다고 했습니다.최근 부동산 가격이 하락하면서 역전세 위험에 놓인 가구가 늘면서 신청하는 집주인이 늘었지만 금리적으로 우위에 있는 1금융권 자체 상품을 받은 것과 달리 올해 특례 보금자리론을 통해 받는 경우가 많았는데요. 중도상환에 따른 수수료가 부과된다는 점과 요건이 충족되지 않는 다주택자의 경우 모든 수요를 감당하기 어렵다고 했습니다. 1. 전세자금반환대출, 은행조건
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현재 시중 은행에서 입수 가능한3가지 방법을 봅시다.우선 일반 전세 퇴거 자금 대출의 경우 기간은 40년까지 볼 수 있어 집값이 15억을 초과하여도 받을 수 있도록 규제가 풀렸습니다.다만 총 부채 상환 비율 등 제한 요소가 많아 주택 금융 공사가 제공하는 보증서에 근거하여 받는 상품이 있고 중도 상환에 따른 비용이 없었지만, 한도가 낮아 2차적 고려 대상입니다.마지막에 정부가 지원하는 특례 보금자리 론의 경우 일반형은 중단된 상태입니다.환율이 9억원 이하의 1주택자라면, DSR규제를 적용하지 않고, 마찬가지로 중도 상환 수수료가 부과되지 못하고 대부분의 임대인이 신청하는 경향이었습니다.현재 우대형 12월 금리는 4.8%까지 50년까지 이용이 가능합니다만 올해까지 한시적으로 운영되므로, 만료일이 얼마 남지 않은 경우 대안 방안을 찾지 않으면 안 됩니다.2. 보증금 반환이 가능한 비은행 기관은?
일선 은행과 정책 지원 등을 통해 다양한 해결책이 제시됐지만 여전히 보증금 반환 자금에 대한 수요는 끊이지 않고 있는데요. 이번 정부 들어 수많은 규제를 풀었지만 여전히 DSR의 높은 문턱을 넘기 어려운 경우가 많았습니다. 제가 버는 소득에 대한 심사가 이루어졌고, 주부나 은퇴한 고령자의 경우가 해당이 됐는데요. 현재 제2금융권 후순위담보대출을 통해 이 같은 전세금을 반환할 목적으로 활용하는 경우가 많다고 했습니다. 당연히 2순위가 되는 채무이기 때문에 하위로 내려갈수록 금리가 높다는 리스크가 있는데, 최근 단위 금융사를 통해 5%대에 적용되는 상품을 많이 받는다고 했습니다.물론 사업자금으로 취급돼야 적용이 가능하지만, 사업자 발급이 이뤄진 지 얼마 안 됐거나 아예 신규로 개설한 경우, 그리고 매출 증빙 조건까지 해소할 수 있는 곳도 있다고 했습니다. 3. 신용상환까지 가능
10월 역 전세가 우려되는 아파트가 10만호에 이른다는 발표를 보면 알겠지만 선순위로 임차 보증금까지 합산하면 대부분이 LTV상의 제1금융권에서 받는 한도를 초과하는 가구는 더욱 늘어날 것으로 전망됩니다.세입자 전세 자금에 따른 금융 비용을 대신 납부하거나 보증부 월세로 전환하는 집주인이 늘고 있다고 말했습니다.이에 대한 제2금융권 중에서도 한 자릿수의 이율로 사용이 가능한 금융 회사를 통해서 전세금 문제를 해결하고 나머지 차액으로 집을 마련할 때에 생긴 신용 대출을 해결하는 방법으로서 이용이 가능했다.또 가족 간의 담보를 제공하는 것이 허용되는 점을 통해서 배우자 간의 고금리를 줄이고 이자를 절감하는 효과가 기대할 수 있게 됐습니다.만일 등기부 등본상의 이력이 남는 것이 궁금하다면 캐피탈권이 제공하는 아파트 담보 대출을 이용하는 것도 방법이 되지만.10%를 넘는 이율이기 때문에 최대한 장기적인 상환 기간을 선택한 뒤 여유 자금이 생겼을 때에 완납하는 것이 좋습니다.단순히 아파트를 보유한 사실만으로 한도가 발생하므로, 소득 증명이 어려운 계층이 주로 이용하려 했어요.
제2금융권 담보대출종류 금융회사 LTV DSR 이율단위 금융회사 80%(공제시) 사업자금 미적용 5~7% 캐피탈 80% 60% 9~12% 저축은행 90% 60% 10~15%
제2금융권 담보대출종류 금융회사 LTV DSR 이율단위 금융회사 80%(공제시) 사업자금 미적용 5~7% 캐피탈 80% 60% 9~12% 저축은행 90% 60% 10~15%금융정보 총평-DSR 제약으로 보증금 반환 상품을 시중은행이나 정책자금만으로 이용하기 어려운 경우가 많았습니다.-제2금융권 주택담보대출을 통해 전세퇴거자금 관련 대출이 다양하게 판매되고 있습니다.-저축은행으로 내려갈수록 한도는 높게 받을 수 있지만 금리가 높기 때문에 대출 목적에 따라 받는 것이 중요합니다.-전국에 지점망이 형성되어 있는 지역금고 등을 살펴보고 받을 수 있는 금액과 이자를 비교하여 따져보는 것이 좋습니다.-DSR 제약으로 보증금 반환 상품을 시중은행이나 정책자금만으로 이용하기 어려운 경우가 많았습니다.-제2금융권 주택담보대출을 통해 전세퇴거자금 관련 대출이 다양하게 판매되고 있습니다.-저축은행으로 내려갈수록 한도는 높게 받을 수 있지만 금리가 높기 때문에 대출 목적에 따라 받는 것이 중요합니다.-전국에 지점망이 형성되어 있는 지역금고 등을 살펴보고 받을 수 있는 금액과 이자를 비교하여 따져보는 것이 좋습니다.그동안 전세금 반환 대출과 관련된 은행과 제2금융권에 대해 간단히 알아봤는데 도움이 되셨나요? 이렇게 주택과 관련된 채무를 만들 때는 세금이나 압류와 같은 내용이 적시된 경우 진행할 수 없기 때문에 사전에 확인해야 합니다. 특히 담보의 경우 준비되는 서류와 심사 시간이 상대적으로 오래 걸리니 계약 종료 시점이 2개월 이내일 때 알아보세요.